Копия договора об ипотеке

Содержание

Ипотечный договор

Ипотека — удобный и доступный способ улучшить жилищные условия или приобрести нежилую недвижимость.

➕ нет необходимости копить необходимую для покупки сумму;

➕ доступны различные программы кредитования, которые отличаются условиями выплаты кредита и требованиями к заемщику;

➕ можно установить комфортный ежемесячный платеж для погашения задолженности.

При оформлении ипотеки стороны подписывают ипотечный договор. Про особенности этого документа и где регистрируется договор ипотеки расскажем в статье.

Что такое договор ипотеки

Договор ипотеки — официальный документ, который подтверждает получение средств под залог недвижимости, фиксирует условия соглашения и порядок погашения займа. Стороны по договору ипотеки — кредитор, который по условиям соглашения является залогодержателем, и заемщик — залогодатель.

В качестве залогового имущества выступает недвижимость, которую приобретает заемщик, или которая уже находится в собственности самого заемщика, его поручителя или залогодателя. Например, можно не только купить квартиру в ипотеку, но и получить деньги под залог собственного жилья, или жилья родственников.

Виды ипотеки и особенности оформления сделок

В зависимости от документов, на основании которых оформляется соглашение между заемщиком и кредитором, в международной практике разделяется ипотека:

🔷 в силу договора;

🔷 в силу судебного акта (отсутствует в РФ).

На правовом уровне, в соответствии с законом Российской Федерации «Об ипотеке» прописаны два вида ипотеки:

В силу закона	В силу договора
Возникает в случае покупки недвижимости в ипотеку или рассрочку. В первом случае возникает обременение в пользу банка, во втором — в пользу продавца, которое будет снято после полного расчета.	Возникает на основании соглашения, которое заключается между участниками ипотечной сделки.
Договор закрепляет права кредитора — залогодержателя, которому предоставляется преимущественное право взыскать данную сумму займа за счет должника (залогодателя).

Ипотека в силу судебного акта. Оформляется по решению суда и, в большинстве случаев, предполагает передачу прав на имущество должника кредитору в счет уплаты выданного ранее займа. В российском законодательстве такой вид ипотечных соглашений не предусмотрен, но существует в ряде европейских стран, в частности, во Франции.

Оформление соглашения и регистрация ипотеки в силу договора проходит по желанию сторон в любое время. Ипотека в силу закона — самая распространенная форма ипотеки. Сейчас в России более половины всех сделок по покупке недвижимости относят к этой категории.

Все виды ипотечного кредитования разработаны для достижения единой цели — обеспечить возможность получения кредитных средств под залог имущества.

Какие сведения включает ипотечный договор

Список сведений, которые должны быть указаны в ипотечном договоре, зафиксированы в ст. 9 федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке». Согласно этому нормативно-правовому акту, документ включает следующие данные про:

📝 кредитора и заемщика;

📝 общей сумме займа, размере ежемесячного платежа, процентной ставке и сроках погашения ипотечного кредита;

📝 предмет ипотеки — наименование, расположение и описание объекта, которое необходимо для его идентификации (например, ипотечный договор при покупке квартиры должен включать полный адрес объекта, общую площадь жилья и количество комнат);

📝 право залогодателя распоряжаться имуществом в качестве залога — выписка из документов на право собственности;

📝 стоимость залогового имущества — взятая из заключения об оценке недвижимости, выраженная в денежном эквиваленте;

📝 срок исполнения обязательств заемщика.

Если обязательство подлежит исполнению по частям, то в ипотечном договоре прописывают периодичность и размер платежей, которые идут на погашение задолженности.

Особенности ипотечного договора

📌 Заемщик имеет доступ и может использовать залоговое имущество на протяжении всего срока действия соглашения.

📌 В некоторых случаях банк может запретить использовать залог для получения дополнительных кредитов, прописать других людей в квартире, сдавать жилье, в некоторых случаях — проводить перепланировку и переустройство помещений.

📌 Заключается в письменной форме, в соответствии со статьей 432 ГК РФ не может быть заключен, если кредитор и заемщик не пришли к соглашению по всем пунктам сделки.

Подлежит ли государственной регистрации договор ипотеки

До 2014 года государственная регистрация договора ипотеки в Росреестре была обязательным условием оформления сделки. 1 июля 2014 года в законодательство РФ были внесены поправки, которые изменили порядок регистрации залога и переход прав кредитора к другому лицу. Все ипотечные сделки, которые оформляются после 2014 года, не подлежат госрегистрации. Вместо этого, в органы Росреестра проводят соответствующую процедуру по отношению к недвижимости, которая передается в ипотеку.

Процедура регистрации прав на недвижимость в Росреестре — это юридический акт, который подтверждает факт обременения на имущество. Правовые основы регистрации зафиксированы в законе № 367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую ГК РФ и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) РФ.

Кроме отмены регистрации ипотечного договора, процедура претерпела следующие изменения:

✅ дополнительные соглашения по сделке не подлежат регистрации;

✅ госпошлина оплачивается по каждой регистрационной операции, а значит по каждому объекту недвижимости, который включен в сделку;

✅ факт госрегистрации подтверждает соответствующая отметка в ипотечном договоре, а при проведении кредитной операции в силу закона — в документе, который подтверждает право собственности на недвижимость;

✅ для оформления согласие супруга залогодателя не требуется.

Нужно ли регистрировать договор ипотеки при покупке по ДДУ

При покупке квартиры на этапе строительства новостройки вы становитесь участником долевого строительства и подписываете договор долевого участия — ДДУ. В этом случае, в качестве залога выступают права требования к застройщику.

Регистрация этого документа и оплата государственной пошлины — обязательное условие при заключении договора долевого участия. Если договор ДДУ не зарегистрирован , сделка не имеет юридической силы и ваши права в качестве дольщика не защищены.

Документы необходимые для регистрации договора ипотеки

📃 Оригинал подписанного ипотечного договора и его копия;

📃 договор купли-продажи недвижимости;

📃 акт приема-передачи имущества;

📃 документы, которые подтверждают право собственности на объект;

📃 заявления установленного образца от заемщика и кредитора;

📃 квитанция об уплате госпошлины;

📃 при наличии, документы-приложения к основному тексту договора.

Важно! Без квитанции об уплате госпошлины, органы Росреестра не примут заявление и пакет документов на регистрацию.

После регистрации прав на недвижимость при оформлении ипотечного займа, органы Росреестра передают копию договора в свой архив. Если в процессе сделки была выдана закладная, в архив направляют и копию оригинала закладной.

Госпошлина за регистрацию ипотеки

В соответствии со статьей 11 Закона N 122-ФЗ за проведение государственной регистрации любой юридически значимой процедуры взимается пошлина. Размер госпошлины зависит от того, кто участвует в сделке — юридическое или физическое лицо, а также от типа и условий самого соглашения.

В большинстве случаев тарифы для юридических лиц значительно превышают госпошлину, которая начисляется физическим лицам. Точные цифры приведены в таблице.

Размер госпошлины за регистрацию ипотеки

Для физических лиц	Для юридических лиц
Регистрация прав на недвижимости	2 000	22 000
Регистрация ипотеки	1 000	4 000
Выписка ЕГРП	350	1 000
Внесение изменений в ипотечную запись	350	350
Регистрация смены владельца закладной	350	350
Регистрация смены залогодержателя	1 600	1 600

Важно! По закону предусмотрены два условия, которые освобождают от уплаты госпошлины. Первое — это возникновение ипотеки в силу закона, второе — необходимость погасить внесенную ранее регистрационную запись.

Порядок регистрации

✒ Залогодатель и залогодержатель подают совместное заявление в органы Росрегистрации.

✒ К заявлению прилагается пакет необходимых документов и выписок.

✒ Проверка документов занимает от 1 дня при электронной регистрации сделки, 3 дня через нотариуса, 5 дней при передаче документов в росреестр, 7-9 дней при оформлении через МФЦ.

✒ В случае положительного решения, в регистрационную запись и на договор ипотеки вносится надпись установленного образца. Отметка о госрегистрации недвижимости содержит: полное название государственной службы, которая провела регистрацию, дату, место и номер регистрации. Данные заверяются подписью должностного лица и скрепляются печатью.

От чего зависит срок регистрации договора ипотеки

Скорость проверки заявления и документов в органах Росрегистрации от того, право собственности на какой вид недвижимого имущества необходимо заверить:

📅 до 15 рабочих дней — при покупке земельного участка;

📅 до 5 рабочих дней — при приобретении жилого помещения;

📅 до 5 рабочих дней — в случае с ипотекой на основании договора.

Максимальный срок приостановки процесса госрегистрации ипотечной сделки — до 1 месяца. Такая мера вводится если:

❕ пакет предоставленных документов неполный;

❕ документы не соответствуют законодательству РФ;

❕ возникли сомнения в подлинности предоставленных бумаг и необходима дополнительная проверка.

Процедура регистрации ипотечного договора может быть приостановлена на неопределенный срок, если в ходе проверки выявлены свидетельства того, что по недвижимости идут судебные споры или наложено взыскание.

Приветствуем! В этом посте вам будет доступен договор ипотеки в Сбербанке образец 2019 года. Также мы расскажем про ипотечный договор Сбербанка, на что обратить внимание. Дополнительно расскажем про брачный договор при ипотеке.

Общая информация

Оформляя ипотеку в Сбербанке, каждый заемщик в обязательном порядке должен детально и максимально подробно изучить все сопутствующие документы перед их подписанием. Именно кредитный договор и договор об ипотеке являются ключевыми документами при покупке недвижимости с помощью заемных средств. Подробнее об основных условиях ипотечного договора и на какие особенности следует обратить внимание – читайте далее.

Договор об ипотеке представляет собой основополагающий документ, регулирующий взаимоотношения участвующих сторон при покупке недвижимости с помощью кредита – Сбербанка России, заемщика и продавца.

Основные условия ипотечного кредитования в Сбербанке выглядят следующим образом:

возрастной ценз для клиентов – от 21 до 75 лет;
минимально допустимый стаж работы на текущем месте – не менее полугода;
объектом ипотеки могут выступать дома, квартиры, земельные участки, апартаменты, предназначенные исключительно для потребительского/личного использования;
сумма кредита перечисляется продавцу после регистрации сделки в Росреестре (наложения обременения в пользу банка);
от клиента потребуется внесение собственных средств в качестве первоначального взноса (от 15% от рыночной стоимости объекта);
величина процентной ставки, предельное значение суммы займа и срок кредитования зависят от многих факторов, включая кредитоспособность клиента, отнесение к определенной категории заемщиков и качество кредитной истории;
передаваемый в залог банку жилой объект должен соответствовать установленным требованиям в отношении года постройки, удаленности от города, наличия и состояния коммуникаций и т.д.

В договоре подробно прописываются все параметры оформляемого кредита: размер годовой ставки, название ипотечной программы, способ начисления процентов и значение эффективной процентной ставки, а также права и обязанности сторон, штрафные санкции.

Договор ипотеки имеет типовую структуру, однако в индивидуальных случаях банк может прописать по желанию заемщику конкретные особенности или нюансы сделки. Рассмотрим далее условия такого договора.

Основные условия типового договора

Типовой договор об ипотеке является шаблоном основного договора, который будет заключен позднее. Его форма включает в себя все основные пункты и разделы ипотечного договора, но без прописывания конкретных данных в отношении объекта недвижимости (стоимости объекта, местоположения, данных из правоустанавливающих документов) и заемщика (паспортные, контактные сведения).

Главной его целью считается ознакомление каждой стороной с условиями оформления ипотечного кредита заблаговременно и экономия времени, отводимого на подписание основного документа. Проще говоря, это подготовка участников непосредственно к сделке.

Законность договора об ипотеке устанавливается соответствующими нормативно-правовыми актами РФ:

жилищным кодексом РФ;
ФЗ «Об ипотеке»;
Гражданским кодексом РФ;
ФЗ «О госрегистрации недвижимого имущества и сделок с ним».

Основные или существенные условия ипотечного договора определяют его действительность. Без их указания документ потеряет свою силу. К таким условиям относятся:

Сумма займа
Срок
Валюта
Процентная ставка
Порядок определения курса иностранной валюты, если происходит перевод денег кредитором третьему человеку, указанному заемщиком
Количество, размер и периодичность (сроки) платежей
Порядок изменения параметров ипотеки заемщика при частичном досрочном погашении кредита
Способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика
Обязанность заемщика заключить иные договоры
Обеспечение по кредиту и требования к нему
Цель кредитования
Штрафа, пени, неустойки за просрочку или порядок их определения
Условие по переуступке прав требования по договору от Сбербанка другим лицам или организациям
Согласие заемщика с общими условиями договора
Дополнительные услуги
Как происходит обмен информацией между заемщиком и банком
Порядок предоставления Кредита
Титульный созаемщик
Наличие закладной
Целевое использование средств и как его подтвердить Сбербанку
Согласие заемщика на предоставление кредитором информации третьим лицам
Заверения и гарантии
Согласие на запрос информации в бюро кредитных историй
Адреса и реквизита сторон (для Сбербанка – это все действующие и актуальные реквизиты, включая почтовый и юридический адрес, ИНН, номер отделения, БИК, Ф.И.О. уполномоченного лица с подписями и печатью).

В верхней шапке бланка договора ставится дата, место заключения и его номер. Договор распечатывается и подписывается в 3-х экземплярах.

На что обратить особое внимание

Обязательно рекомендуется каждому клиенту обратить особое внимание на следующие условия:

возможность досрочного погашения задолженности (отсутствие моратория и штрафов);
штрафные санкции (банк не имеет права взимать штрафы с заемщика за действия, которые не были прописаны в заключенном договоре – например, незаконное требование оплатить штраф в случае несписания денег на ссудный счет не по вине клиента);
возможность отказаться от покупки страхового полиса (речь идет о комплексной страховке, включающей страхование имущества, здоровья и жизни заемщика).

Внимательное изучение договора и своевременное указание на имеющиеся ошибки или пробелы в дальнейшем принесет только пользу для заемщика и позволит избежать ненужных финансовых потерь.

Важно! Когда вы открываете договор ипотечного кредитования сбербанка обязательно обратите внимание на информацию о полной стоимости кредита. Сбербанк обращает внимание заемщиков на реальные расходы по ипотеке на первой странице договора в специальной зоне в правом верхнем углу.

Что нужно для подготовки договора

В процессе составления и подготовки ипотечного договора имеются некоторые нюансы, а именно:

все требуемые банком документы должны быть актуальными и неподдельными (достоверность любой информации можно легко проверить в онлайн-режиме);
сбор пакета документов производится по установленной законом и правилами банка форме;
договор составляется сотрудниками Сбербанка (кредитный и юридический отделы);
моментом заключения договора является момент его подписания всеми участвующими сторонами.

Заключению ипотечного договора предшествуют поиск приобретаемого объекта недвижимости, его оценка (при необходимости), подписание предварительного договора купли-продажи и сбор полного пакета документов. После этого оформляется кредитный договор Сбербанка с заемщиком. Подробнее про то, какие нужны документы для ипотеки в Сбербанке вы можете узнать в отдельном посте.

Брачный договор

Ипотека обычно оформляется на длительное время, и нет никаких гарантий, что за это время семья не распадется. Для людей, состоящих в официальном браке, актуальным может быть заключение брачного договора, который поможет урегулировать вопросы исполнения обязательств и раздела права собственности в случае развода, когда супружеские отношения осложнены наличием действующим ипотечным займом.

Брачный договор для ипотеки в Сбербанке заключается и оформляется исключительно добровольно при желании заемщика и его супруги/супруга. Такой договор составляется письменно, подписывается обоими супругами и заверяется нотариусом.

Основной причиной, почему нужен брачный договор при ипотечной сделке, является несоответствие одного из супругов требованиям Сбербанка к заемщику (плохая кредитная история, проблемы со службой безопасности, иностранное гражданство, недостаточная платежеспособность и т.д.)

Брачный договор в Сбербанке должен быть составлен до момента подачи заявки на ипотеку, что в отрицательную сторону отличается от условий других банков. Ведь вы можете получить отказ по заявке, а расходы на составление этого договора уже вам не вернуть.

Сбербанк не выставляет особых требований к брачному контракту. Важно соблюсти только один существенный момент . Он заключается в том, что исключаемый из сделки супруг не несет ответственности перед банком по ипотеке и не имеет право претендовать на ипотечное жилье.

Договор ипотечного кредитования в Сбербанке является очень важным документом при оформлении займа на покупку недвижимости. Его заключению и подписанию должно предшествовать всестороннее изучение каждого пункта и раздела с проверкой ключевых условий и особенностей конкретной сделки. Это позволит избежать многих недоразумений и неприятных моментов в будущем.

Если вам нужна профессиональная помощь в составлении такого договора для Сбербанка, наш юрист обязательно поможет вам его составить. Запишитесь на бесплатную консультацию к нему в специальной форме.

Следующий этап оформления ипотеки в Сбербанке – это регистрация сделки. Обратите внимание на наш следующий пост «Электронная регистрация сделки Сбербанк». Он расскажет об очень полезном сервисе банка, который позволит вам сэкономить не только время, но и деньги. Сотрудник банка обязан запросить у вас соглашение на проведение сделки через этот сервис т.к. он платный.

Ждем ваших вопросов в комментариях ниже. Будем признательны за оценку поста, лайки и подписку.

Договор ипотеки — договор о залоге недвижимости. Оформление ипотеки позволяет получить в пользование жилье еще до того, как оно будет оплачено. При покупке квартиры размер единовременной выплаты очень высок, и зачастую требует долгих лет накопления. К сожалению, инфляция в таких случаях действует против покупателя, из года в год обесценивая накопленные деньги. Договор ипотеки может стать удобным решением в такой ситуации.

Структура ипотечного договора

Оформление ипотеки – это сложная, но, часто, необходимая процедура. Для заключения договора ипотеки потребуется изложить информацию по нескольким пунктам, в том числе:

предмет договора;
обязательства заемщика;
сроки действия договора;
права и обязанности сторон;
закладная;
условия обращения с залогом;
ответственность сторон;
расторжение договора;
спорные случаи;
форс-мажор;
прочее.

Предмет договора. В данном случае подразумевается жилое строение во владении заемщика, которое он готов предоставить банку в качестве залога. При этом потребуется указать информацию о жилище, в том числе его наименование (жилой дом, квартира), адрес, описание и индивидуальные характеристики. Здесь же отмечается, что жилье, отданное под залог, остается в полном распоряжении заемщика, то есть у него остается право распоряжаться жильем по своему усмотрению – жить в нем или сдавать и получать доходы. При этом возбраняется ухудшать состояние жилья и снижать его стоимость.

Обязательства заемщика, исполнение который обеспечивает выданный им залог. Здесь указываются:

выплата основного долга в полном объеме со всеми процентами;
возмещение убытков в том случае, если заемщик не выполняет условий договора;
оплата пени и штрафов при просрочке выплаты;
оплата процентов при неправомерном использовании чужими средствами по основному договору;
возмещение расходов при реализации залогового жилья;
возмещение расходов в случае судебного разбирательства по задолженности по основному договору;
возмещение прочих расходов банка, в случае, если заемщик не следует договору.

Сроки действия договора описывают момент начала действия ипотеки и ее полного завершения.

Права и обязанности сторон описывают полный перечень прав о обязанностей заемщика и банка по отношению друг к другу на всем времени действия ипотеки. К примеру, здесь прописывается, что заемщик вправе сдавать ипотечное жилье только при наличии письменного согласия банка.

Закладная – это ценная бумага, способная удостоверить права заемщика.

Условия обращения с залогом в полной мере описывают все возможные способы обращения, взыскания и реализации залогового жилья, соответствующие законодательству РФ.

Пункт об ответственности сторон договора указывает, что наказание за невыполнение установленных обязательств могут понести обе стороны.

Расторгнуть договор можно в том случае, если обе стороны согласны с таким решением. По решению одной стороны договор может быть расторгнуть в том случае, если она подготовит письменное требование с описанием причин, соответствующим прописанному в договоре списку.

Предварительный кредитный договор ипотеки

При оформлении ипотеки в 2019 году после выбора жилья и заключении согласия с продавцом заключается предварительный договор ипотеки. Предварительное заключение необходимо для установления определенных гарантий для каждой из сторон.

Для составления типового договора купли-продажи существует типовая форма, которую, при желании, можно дополнить. Среди обязательных пунктов, которые потребуется включить: сроки, в которые будут выполнены все договоренности, способ расчета, и ответственности обеих сторон.

Кроме того, будет не лишним внести некоторые нюансы, индивидуальные для каждого случая. Лучше всего заранее учесть все мелочи, чтобы, при возникновении спорной ситуации, не пришлось доводить до серьезного и затратного разбирательства.

Как проходит регистрация ипотечного договора?

После того, как все стороны вопроса подошли к согласию, и договор об ипотеке заключен, остается пройти регистрацию договора ипотеки. Эта процедура производится на основании совместного заявления залогодателя и залогодержателя.

Для этого понадобится предоставить органу регистрации договор об ипотеке с приложениями и документ об оплате государственной пошлины. После предоставления документов в течение 15-ти рабочих дней производится регистрация земельных участков. Если речь идет о жилой недвижимости, срок регистрации составляет 5 рабочих дней.